ประกันภัยงานก่อสร้าง (CAR Insurance) คืออะไร?

ประกันภัยงานก่อสร้าง (Construction All Risks Insurance - CAR)

คือรูปแบบประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองสำหรับโครงการก่อสร้าง อาคาร หรือโครงสร้างที่อยู่ระหว่างการดำเนินงาน โดยครอบคลุมทั้ง:

- ความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือโครงสร้างก่อสร้าง

- อุบัติเหตุหรือเหตุสุดวิสัย เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม แผ่นดินไหว ลมพายุ

- ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก เช่น ผู้ที่ได้รับบาดเจ็บ เสียชีวิต หรือทรัพย์สินเสียหายจากการก่อสร้าง

ลักษณะสำคัญของกรมธรรม์ CAR และ Contract Works

ประเภทของกรมธรรม์

1. CAR (Contractors All Risks): ผู้รับเหมาเป็นผู้เอาประกันภัย

2. Contract Works Insurance: เจ้าของโครงการเป็นผู้เอาประกันภัย

ความคุ้มครองหลัก

- ความเสียหายจากอุบัติเหตุ ไม่คาดคิด หรือภัยธรรมชาติ

- ความเสียหายระหว่างการติดตั้ง การขนย้าย หรือการประกอบ

- ความเสียหายต่อเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ในไซต์งาน

- ความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก (Third Party Liability)

- ค่าความเสียหายทางกฎหมาย (Legal Liability)

ข้อยกเว้นที่พบบ่อย

- ความเสียหายจากการออกแบบผิดพลาด (Faulty Design)

- ความเสียหายจากการใช้งานผิดวิธี หรือวัสดุคุณภาพต่ำ

- การสึกหรอตามสภาพ หรือ การเสื่อมสภาพโดยธรรมชาติ

1. พระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535

- กำหนดให้บริษัทประกันภัยต้องได้รับใบอนุญาต และควบคุมเงื่อนไขการเสนอกรมธรรม์

2. กฎหมายควบคุมอาคาร (แก้ไขเพิ่มเติม) พ.ศ. 2562

- อาคารสูงเกิน 23 เมตร หรือมีพื้นที่เกิน 10,000 ตร.ม. ต้องมีประกันความรับผิดบุคคลภายนอกก่อนขออนุญาตก่อสร้าง

3. ข้อกำหนดในสัญญาก่อสร้าง (TOR)

- หลายโครงการกำหนดว่าผู้รับเหมาต้องจัดทำประกัน CAR และ CGL

• แปลนก่อสร้าง หรือ BOQ
• รายละเอียดโครงการและสถานที่ตั้ง
• มูลค่าโครงการ (รวมค่าวัสดุและแรงงาน)
• ระยะเวลาก่อสร้าง
• ข้อมูลของผู้ว่าจ้าง / ผู้รับเหมา

1. ความเสียหายต่อโครงการรีโนเวท

คุ้มครองหากงานรีโนเวทได้รับความเสียหาย เช่น ไฟไหม้, น้ำรั่ว, การพังทลาย หรืออุบัติเหตุในระหว่างงาน

2. ความเสียหายต่อบ้านเดิม

สามารถขยายความคุ้มครองให้ครอบคลุมโครงสร้างบ้านเดิมที่ไม่ได้มีการรีโนเวท (เช่น หลังคาเดิม ผนังเดิม)

3. ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

หากมีคนได้รับบาดเจ็บ หรือทรัพย์สินของบุคคลอื่นเสียหายจากงานรีโนเวท เช่น เศษปูนตกใส่รถเพื่อนบ้าน

4. ค่าใช้จ่ายในการเก็บกวาด/รื้อถอน

เช่น กรณีมีเหตุให้ต้องรื้อซากสิ่งก่อสร้าง (รวมในทุนประกัน)

เหมาะสำหรับ:

เจ้าของบ้านที่จ้างผู้รับเหมารีโนเวท หรือผู้รับเหมาที่ต้องการป้องกันความเสี่ยงจากงานที่กำลังดำเนินอยู่

ระยะเวลา: คุ้มครองตลอดโครงการ เช่น 60-120 วัน

ค่าเบี้ย: เริ่มประมาณ 0.51% ของมูลค่างานรีโนเวท