แชร์

ประกันบ้าน คืออะไร? คุ้มครองอะไรบ้าง และควรเลือกอย่างไร

อัพเดทล่าสุด: 18 ธ.ค. 2025

71 ผู้เข้าชม

ประกันบ้าน คืออะไร

ประกันบ้าน คือ ประกันวินาศภัยที่ให้ความคุ้มครองต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นกับบ้านและทรัพย์สินที่อยู่ภายในบ้าน จากเหตุไม่คาดฝัน เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม พายุ ลมแรง ฟ้าผ่า การระเบิด โจรกรรม หรือความเสียหายต่อบุคคลภายนอก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความคุ้มครองที่เลือกทำในกรมธรรม์

ประกันบ้านคุ้มครองอะไรบ้าง (โดยสรุป)

โดยทั่วไป ประกันบ้านสามารถคุ้มครองได้ 3 ส่วนหลัก

1.ตัวอาคาร (Structure)

o โครงสร้างบ้าน ผนัง หลังคา พื้น ประตู หน้าต่าง

o สิ่งปลูกสร้างถาวร เช่น โรงรถ รั้ว (ตามเงื่อนไข)

2.ทรัพย์สินภายในบ้าน (Contents)

o เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า ของใช้ส่วนตัว

o ต้องระบุทุนประกันแยกจากตัวบ้าน

3.ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก (Liability)

o กรณีเกิดเหตุจากบ้านของเรา ทำให้ผู้อื่นบาดเจ็บหรือทรัพย์สินเสียหาย

o เช่น กระเบื้องหล่นใส่รถเพื่อนบ้าน น้ำรั่วไปห้องข้างล่าง

ใครบ้างที่ควรทำประกันบ้าน

เจ้าของบ้านที่อยู่อาศัยเอง เพื่อคุ้มครองบ้านและชีวิตประจำวัน
เจ้าของบ้านที่ปล่อยเช่า ลดความเสี่ยงทางการเงินและข้อพิพาท
ผู้เช่า คุ้มครองทรัพย์สินส่วนตัว (ประกันเจ้าของบ้านไม่คุ้มครองของผู้เช่า)

สิ่งสำคัญที่ควรเข้าใจ

ประกันบ้าน ไม่ใช่การประกันราคาซื้อขายบ้าน
ทุนประกันอ้างอิงจาก ค่าก่อสร้างใหม่ + มูลค่าทรัพย์สิน
ที่ดิน ไม่ต้องทำประกัน เพราะไม่สูญหายจากภัย

คู่มือเลือกประกันบ้านแบบเข้าใจง่าย

1. กรณี อยู่อาศัยเอง

นอกจากประกันโครงสร้างบ้านแล้ว ควรพิจารณาความคุ้มครองเพิ่มเติมดังนี้

ทรัพย์สินภายในบ้าน: เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า
บริการฉุกเฉิน: ช่างไฟ ช่างประปา (หลายบริษัทให้บริการฟรี)
ที่พักชั่วคราว: หากบ้านเสียหายจนไม่สามารถอยู่อาศัยได้ ประกันจะช่วยรับผิดชอบค่าโรงแรม

เหมาะสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการความอุ่นใจครบด้าน ทั้งตัวบ้านและการใช้ชีวิต

2. กรณี ปล่อยเช่า

บ้านเปล่า: ทำประกันเฉพาะตัวอาคารก็เพียงพอ
บ้านพร้อมเฟอร์นิเจอร์: ควรทำประกันทรัพย์สินภายใน เผื่อผู้เช่าทำเสียหาย
ประกันความรับผิดตามกฎหมาย (Liability):

หากเกิดเหตุจากบ้าน เช่น ผู้เช่าบาดเจ็บ หรือความเสียหายลามไปยังทรัพย์สินผู้อื่น ประกันจะช่วยชดใช้ค่าเสียหายแทนเจ้าของบ้าน เหมาะสำหรับนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์หรือเจ้าของบ้านเช่า

️ 3. กรณี ผู้เช่า

สิ่งที่หลายคนเข้าใจผิดคือ
ประกันของเจ้าของบ้าน ไม่คุ้มครองทรัพย์สินของผู้เช่า
ดังนั้น ผู้เช่าควรพิจารณา:

ประกันทรัพย์สินส่วนบุคคล: เช่น โน้ตบุ๊ก โทรศัพท์ เสื้อผ้า
ประกันความรับผิด: หากทำบ้านหรือทรัพย์สินของเจ้าของบ้านเสียหาย ประกันจะช่วยรับผิดชอบค่าซ่อม

3 เรื่องสำคัญที่คนทำประกันบ้านมักมองข้าม

1. ทุนประกันที่เหมาะสม (อย่าทำเกินหรือขาด)

ใช้ ค่าก่อสร้างใหม่ + มูลค่าทรัพย์สินภายในบ้าน
ไม่รวมราคาที่ดิน (ที่ดินไม่สูญหายจากอัคคีภัย)

ข้อควรระวัง
Under-insured:

ทำประกันต่ำกว่าความจริง เคลมได้ไม่เต็ม
Over-insured: ทำสูงเกินจริง เบี้ยแพงขึ้น แต่เคลมได้เท่าเดิม

2. ระยะเวลากรมธรรม์

รายปี: ยืดหยุ่น เปลี่ยนบริษัทได้ง่าย แต่ต้องระวังลืมต่อ
ระยะยาว (3 ปีขึ้นไป): เบี้ยถูกลง และไม่ต้องกังวลเรื่องขาดความคุ้มครอง

3. สิ่งที่ ไม่คุ้มครอง (ควรรู้ก่อนทำ)

ข้อยกเว้นมาตรฐานที่พบบ่อย เช่น

การเสื่อมสภาพตามกาลเวลา: ปลวก รา บ้านทรุด
เหตุสงคราม หรือนิวเคลียร์
ที่ดิน
การก่อสร้างที่ไม่ได้มาตรฐาน ( ตามเงื่อนไข )

ตัวอย่างคำนวณเบี้ยประกันบ้าน (เข้าใจง่าย)

ข้อมูลบ้าน (ตัวอย่าง)

ประเภท: บ้านเดี่ยว 1 ชั้น (อยู่อาศัย)
พื้นที่ใช้สอย: 195 ตร.ม.
โครงสร้าง: คอนกรีตเสริมเหล็ก หลังคากระเบื้อง
พื้นที่ภายนอก: 13 × 15 ม. = 195 ตร.ม.
ทุนประกันที่ใช้คำนวณ

1) ทุนประกันตัวอาคาร

คิดจากค่าก่อสร้างใหม่ (ไม่รวมราคาที่ดิน)
ตัวอย่าง: 195 ตร.ม. × 13,000 บาท
️ 2,600,000 บาท

2) ทุนประกันทรัพย์สินภายในบ้าน

เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า ของใช้ส่วนตัว
️ 800,000 บาท
ทุนประกันรวม 3,400,000 บาท

ตารางเปรียบเทียบเบี้ยประกัน (โดยประมาณ)

หมายเหตุ: เป็นตัวเลข สมมติ เพื่อการให้ความรู้
เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับแบบประกัน ความคุ้มครอง และเงื่อนไขบริษัท

Tags :